拉卡拉支付:从帮助商家收钱到帮助商家做生意

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拉卡拉支付：从帮商户收钱到帮商户做生意似乎在如今这个巨头横行，金融业群虎相争的时代，在大家的认知里第三方支付除了微信和支付宝外，就只剩下了被收购的命；然而其中依然不乏久经沙场的老兵，依靠自身的积淀通过差异化优势打出自己的天地。拉卡拉便是其中之一，作为成立十二个年头的第三方支付元老，拉卡拉去年希

拉卡拉支付:从帮助商家收钱到帮助商家做生意

似乎在这个巨头猖獗、金融业竞争的时代，在大家的认知中，除了微信和支付宝，第三方支付只剩下被收购的生命；然而，仍有许多老兵经历了很长一段时间的战场，依靠自己的积累，通过差异化优势创造自己的世界。

拉卡拉就是其中之一。作为成立12年的第三方支付老手，拉卡拉希望去年通过资产重组进入资本市场，但由于年中股市崩盘，监管突然收紧，因此失败。

同年10月，拉卡拉将业务拆分为拉卡拉支付前者准备在合适的时间重新启动考拉金服和考拉金服两大板块IPO，“拉卡拉支付已经接受了上市指导，并将在时机成熟时提交IPO上市申请。”孙陶然后者主要包括互联网小额贷款、融资租赁等业务。孙陶然表示，一方面是业务发展的需要，另一方面也是行业监管的要求。“支付集团的业务由一行三会监管；考拉金融服务集团由金融办公室和金融局监管。”

昨天，36氪也采访了拉卡拉董事长孙陶然，就此事和公司未来的发展战略进行了采访。

支付行业将迎来“上市潮”？

孙陶然认为，上市是企业的成人礼物。2015年以后，拉卡拉开始进入相对成熟的时期，公司的收入规模和业务进入稳定发展阶段。也是需要上市的时候了。寻求上市对拉卡拉来说是很自然的。孙陶然认为，“进入资本市场后，企业的经营会进入更成熟的阶段，因为它是在资本市场的监管下。它将使您的内部治理结构，包括企业资本的动员能力和品牌影响力提升到更高的水平。”

巧合的是，蚂蚁金服想要IPO的消息，也是支付巨头，一直受到外界的欢迎。孙陶然说:“这说明行业已经进入成熟期。一个行业，就像庄稼一样，需要一个周期。经过十几年的发展，第三方支付行业已经进入了一个相对成熟稳定的时期。”

同时，孙陶然提到，支付企业的“上市潮”主要体现在：

第一，有几家大企业，就像支付宝和微信一样，它在移动支付账户中非常强大，拉卡拉在那里收单领域很强。

第二，监管部门还推出了成熟的监管体系，如第三方支付，各方面都有严格的监管措施，包括内部许可证之间的分级和评级，这是非常成熟的监管措施。

第二，监管部门还推扫码POS机出了成熟的监管体系，如第三方支付，各方面都有严格的监管措施，包括内部许可证之间的分级和评级，这是非常成熟的监管措施。

第三，市场的影响力也上升了。他说，现在第三方支付已经深入到我们生活的各个方面，你很难想象如果第三方支付不存在，每个人的生活都会受到多大的影响，至少红包不能发送，代码扫描支付不能使用。

因此，经过11年或2年的发展，该行业已进入成熟发展时期。这些排名第一的企业开始与资本市场的IPO建立联系是正常的。因此，大家都同意，2017年和2018年将是第三方支付的上市浪潮。

与互联网支付巨头相遇

近年来，支付宝和微信支付凭借平面二维码发起的烧钱支付战突然进入拉卡拉擅长的线下支付战场，不断完善水电支付等生活服务，占领了原有智能生活服务终端的市场。

拉卡拉支付:从帮助商家收钱到帮助商家做生意根据易观发布的研究报告，2016年第三季度，中国第三方移动支付规模达到90419亿元，其中支付宝和财付通约占移动支付市场的88%。对于其他第三方机构来说，很难打破两者的垄断。拉卡拉排名第三，但份额与前者相差甚远。

拉卡拉POS机

来源：易观智库

孙陶然说：“在扫码支付方面，我们与支付宝和微信并非竞争，而是耦合。微信支付，支付宝类似发卡机构，拉卡拉是渠道，受理方。因为微信和支付宝是付费的，拉卡拉是收钱的。扫码支付的时候，可能会扫微信或者支付宝，但是扫码的机器可能是拉卡拉的，我们接受支付。目前每天通过拉卡拉机受理的各种扫码支付都是百万级的。”

拉卡拉支付:从帮助商家收钱到帮助商家做生意拉卡拉的个人支付确实与微信支付和支付宝的支付业务相似。然而，收据是拉卡拉的主要业务和收入来源，拉卡拉支付70%的收入来自支付费用。所以，最近成为银联收单机构的JD.COM金融，似乎是与拉卡拉短兵相连的互联网巨头。然而，孙陶然似乎并不认为这是一个威胁。拉卡拉10年前与银联合作。他认为金融需要积累和沉淀。

POS

收单行业格局

根据艾瑞的数据，截至2015年12月31日，拉卡拉银行卡收单市场份额位居行业前三，交易规模超过万亿元。

支付行业创新席卷，与之密切相关的收单行业也不例外。拉卡拉希望成为这一行业创新的领导者，同时获得这一波红利。智能POS机是拉卡拉重押的入口：“智能POS机取代传统POS机，就像智能手机取代传统手机。”

拉卡拉认为， POS机对商家来说，就像手机对每个人来说一样，未来将从单一功能设备转变为多功能设备。这也是拉卡拉努力提高智能POS渗透率的原因，也是其未来商业模式转型的基本概念。

帮助商家收钱，帮助商家做生意

基于智能POS机将成为未来商家的标准理念，拉卡拉今年的重点之一将是大力铺设智能POS机。

智能POS机和传统POS机的区别在于，后者只能用于信用卡支付，而前者可以接受所有的支付方式，即全额支付。据拉卡拉介绍，除了微信支付、支付宝、刷卡等常见支付方式外，拉卡拉的智能POS机还集成了NFC、
苹果支付

尚未完全普及的支付方式，如三星支付。

其次，智能POS机的智能化也体现在不需要整体硬件更新的情况下，通过软件系统的升级，可以获得新的功能，优化用户体验。

最后，拉卡拉的智能POS背后还配备了一个开放的云平台，使拉卡拉能够为商家提供服务，而不仅仅是收钱。在这个平台上，商家可以获得各种服务，包括申请贷款、购买金融和其他金融服务、订购和供应链管理等SaaS服务、建立和管理会员系统等CRM系统。。。这有点像to B的应用分发市场，这种商业模式类似于36氪之前报道的支付宝口碑赋能线下商家的模式，通过互联网化商家的前端服务，深入提供会员运营、营销和后端供应链管理和服务。

拉卡拉可以通过商家的日常收款行为，积累商家的交易数据，与微信对接，建立会员系统，积累商家的信用数据，并通过商家的财务状况进行信用调查，为他们提供全面的金融服务。

这个平台上的对接和展示不仅是拉卡拉自己的金融服务，也是对合格产品开放的。如果有符合商家需求的产品，也可以在拉卡拉审核后放在平台上展示。

这样，在拉卡拉支付的未来商业模式下，收款和支付的收入来源将更加多样化。除了支付手续费外，还可以收取渠道费，或与平台上的开发商或服务提供商分享。

这样，在拉卡拉支付设想的未来商业模式下，收入来源将更加多样化。除了支付费用外，还可以收取渠道费，或与平台上的开发商或服务提供商分享。孙陶然认为，“拉卡拉已经从最初为商家收钱升级为帮助商家做生意”。

拉卡拉的关联企业作为平台上金融服务的提供商之一，也可以从该平台的服务中获利。此外，拉卡拉还入股包头农村商业银行，孙陶然透露，目前也在跟进
联想

共同发起证券公司。显然，尽管拉卡拉建立了一个相对开放的云平台，但它仍然希望建立自己的互联网金融共生系统。

拉卡拉支付:从帮助商家收钱到帮助商家做生意当然，如果上述商业模式想要成功，它应该基于两个前提：智能POS的普及，拉卡拉在这个市场上占据领先地位。

要让智能POS成为商家的标准，还有很长的路要走。根据拉卡拉自己的计算，中国智能POS的渗透率超过1%，去年艾瑞咨询的估计在2.5%左右。一些行业专家表示，拉卡拉在现有市场的智能POS中绝对处于领先地位。孙陶然对智能pos的普及非常有信心。他认为，当智能pos的渗透率达到4%时、在5%的临界点，智能POS机的普及将呈现爆炸性增长。

计算中国智能POS渗透率

目前，上述云平台的各种服务已基本上线，金融服务也在测试中。如前所及，拉卡拉的重点是铺设这个市场的入口，或者基础设施-智能POS机。只是智能POS机的需求方不同于拉卡拉之前铺设的传统POS，

此前，拉卡拉采取了“农村包围城市”的战略。其传统的POS机是针对没有被银行覆盖的中小企业，但智能POS机的主要客户群体是对营销统计和会员管理需求较强的中大企业。因此，拉卡拉也需要在线下覆盖更多类似的商家。目前，天津友谊商场等大型超市和购物中心已成为拉卡拉的客户。
然而，随着移动支付市场的饱和，许多支付和收单产品也开始朝着智能化的方向发展，商业模式的重点逐渐开始集中在中后端营销、管理、金融服务体系和平台的运营和提供上。除了占用入口外，后端产品的全面和精细化也会影响商家的选择。

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