刷卡机：末路狂奔？！曾经秒杀支付宝 现在沦落到罪恶的边缘

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末路狂奔？！曾经秒杀支付宝如今沦落罪恶边缘LondonfromGreenwichPark文/半山小明问在银行工作的爸爸，金融怎么赚钱？爸爸让小明从冰箱里拿了一块肉，然后再放回去。爸爸对小明说：摸摸手里的油，现在你知道金融怎么赚钱了吗。从民间借贷到互联网金融、P2P，再到如今的消费贷、融资租赁等等，金融领域诞生了无数的揩油者。但民间借贷让无数人家毁人亡，P2P领域

末路狂奔？！曾经秒杀支付宝 现在沦落到罪恶的边缘
刷卡机：末路狂奔？！曾经秒杀支付宝 现在沦落到罪恶的边缘

London from Greenwich Park

文/半山

小明问在银行工作的父亲如何赚钱？

爸爸让小明从冰箱里拿一块肉，然后放回去。

爸爸对小明说：摸摸手里的油，现在你知道金融是怎么赚钱的吗。

从私人贷款到互联网金融，P2P，再到今天的消费贷款、融资租赁等，金融领域诞生了无数的擦油者。

然而，私人贷款摧毁了无数人。戴志康、张振新等P2P领域的大人物也无法逃脱悲惨的结局。现在消费贷款似乎又开了一个热闹的领域。这个结局会不会不同吗？

刷卡机：末路狂奔？！曾经秒杀支付宝 现在沦落到罪恶的边缘

香港上市公司作为信用卡管理平台的领导者，是香港上市公司51信用卡最近，它提供了一个明显的脚注。在资本的驱使下，51张信用卡蒙着眼睛奔跑，因委托外包催收公司伪造国家文件和恶意催收而被杭州警方调查。

一念天堂，一念地狱。

消费贷款风正起，有多少公司在阳光下做灰色活动？

51信用卡后，a股上市公司移动POS机拉卡拉进入舆论视野。

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拉卡拉作为第一家第三方支付上市公司，今年在a股市场一度走红，但远不如其巅峰时期的辉煌。

2005年，有道风险投资拉卡拉，孙陶然、雷军共同出资成立，初期主要从提供信用卡还款、水、电、煤支付等便利支付业务开始。

十多年前，当移动支付不那么受欢迎时，“刷卡”几乎是每个人在国外消费时除现金以外的首选。当时，拉卡拉“主导”了国内第三方支付市场。

到2009年，拉卡拉已经建立了3万多个便利支付点，并与99%的品牌便利店达成了战略合作。这是支付宝没有达到的刷卡机办理市场占有率。

然而，我们都知道后来的故事。首先，支付宝家族以80%以上的市场份额成为行业领导者。后来，微信支付通过社交网络和红包强势崛起，与支付宝一起垄断了个人移动支付行业。

在支付宝和财付通之后，2015年拉卡拉的市场份额仍为3.32%。到2018年第三季度，支付宝和腾讯金融以92%以上的市场份额“占据榜单”，拉卡拉在整个移动支付市场的份额几乎可以“忽略不计”

2012年，拉卡拉及时调整战略，走向B端，全面进军银行卡收单该领域为大、中、小企业推出了各种领域 POS 机和服务。

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收单业务，是指拉卡拉收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务。收单机构通过向商户收取手续费获得收入。

到2019年，公司主要从事商户收单服务和个人支付，公司核心业务占公司收入的近90%，近年来，公司收单业务快速增长，商户数量从2014年的117万增加到2018年的1963万，几乎增加了1677.78%。该业务也从2014年净亏损近2亿元发展到2018年净利润6.06亿元。

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从2014年到2018年，拉卡拉的收入复合增长率达到57.84%；2015年至2018年，拉卡拉净利润复合年增长率为48.68%。收单业务一举将拉卡拉送入2019年a股市场。

但成也萧何败也萧何，拉卡拉也打开了自己的“潘多拉魔盒”。”

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拉卡拉的收单工具如下：mPOS、拉卡拉Q码、拉卡拉收钱宝盒、超级收款宝等。智能POS和兼容二维码扫码支付。

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在推广个人POS机时，拉卡拉埋下了信用卡套现的隐患。因为“超级收款宝”，拉卡拉“超级收款宝”无门槛办理，低刷卡费率低至1%被指为信用卡非法套现开方便之门。

使用收款宝，用户可以轻松将信用卡中的钱套现到借记卡中，每天可套现金额高达3万元。

2014年，《中国信用卡报告》显示，21.29%的消费者在3万多名抽样消费者中有信用卡套现。也就是说，平均每10个消费者中就有2个以上用信用卡套现。

通过POS机刷卡获取信用卡现金，可以避免通过银行ATM机提取信用卡产生的每日万分之五的利息。虽然使用“收款宝”的套现成本较低，但对个人来说风险很大。

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2009年12月3日，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于处理妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》。其中，明确了信用卡犯罪中非法经营行为的定罪量刑标准。

其中，第七条规定，违反国家规定，以虚构交易、虚假价格、现金退货等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

经调查，拉卡拉收款宝为个人信用卡套现提供虚构交易等便利证据。

在拉卡拉收款宝用户的交易记录中，用户于10月20日在家用信用卡转账5张借记卡，但交易对象分别显示南京美容店、超市、徐州超市等。虚构交易非常明显，在罪恶的边缘疯狂测试。

此外，用信用卡套现流入股市和房地产市场的案例也很常见。

最近，监管机构禁止在房地产商户交易信用卡。但道高一尺魔高一丈，拉卡拉提供的套现方式，却能巧妙地绕过监管。

工业受金融和政策的影响。

该来的总会来，当监管的铁拳收紧时，所有的小花招都无处藏身。那么，高度依赖银行卡收单业务的拉卡拉将何去何从？

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注：股市有风险，投资要谨慎，仅供参考，不作为买卖的依据，因此买卖，盈亏自负。

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