POS机网站：从B到C，扎根线下的金融集团“拉卡拉”能玩社区O2O吗？

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从B到C，扎根线下的金融集团“拉卡拉”能否玩转社区O2O？说起拉卡拉，这家位于中关村金融大厦的公司首先是做金融的。最近刚刚完成了15亿元融资，估值过百亿元，投资方是太平人寿、中国再保险集团、大地保险、民航发展基金等。51job、广联达等成为拉卡拉旗下征信平台“考拉征信”的联合创始股东。不过这轮融资的主体并不是今天要探讨的拉卡拉电商公司。

从B到C，扎根线下的金融集团“拉卡拉”能玩社区O2O吗？

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说起拉卡拉，位于中关村金融大厦的公司首先从事金融工作。最近，融资刚刚完成15亿元，估值超过100亿元。投资者是太平人寿、中国再保险集团、土地保险、民航发展基金等。51job、广联达成为拉卡拉征信平台“考拉征信”的联合创始股东。

然而，这一轮融资的主体并不是今天要讨论的拉卡拉电子商务公司。拉卡拉成立于2005年，是个人POS机联想控股公司从线下信用卡业务开始，主要有金融服务业务(拉卡拉金融服务集团)和社区两大业务O2O拉卡拉电子商务公司。

作拉卡拉POS机免费办理为中国首批获得支付许可证的线下第三方支付公司之一，近10年来，拉卡拉通过300多个城市的便利店、社区商店和银行网点的自助信用卡终端，为附近居民提供方便的金融服务。如信用卡还款(跨行)、支付公共服务费等。据说已经积累了约1亿个人用户，经营了300多万商户，覆盖了80%以上的社区。每日交易量超过300万笔，预计今年金融服务平台上的支付交易量将超过2万亿元。

虽然交易规模巨大，但拉卡拉面临着来自移动支付的巨大冲击。支付宝占据了大部分市场份额，微信支付迎头赶上。双方在线下商家资源竞争不可开交。现阶段是大中型超市(36氪曾报道家乐福争夺战)。、便利店，未来深入社区只是时间问题。这是拉卡拉的核心优势——小店资源。拉卡拉的电子商务业务于2013年底启动。去年年底，B端店主推出了在线开店工具“开店宝“(智能平板终端)，但离C端消费者总是若即若离。到目前为止，拉卡拉只公布了2B的交易量，据说是超过1亿元。

说起社区O2O、小店资源，现在人们可能会想到最近大量融资成立才一年多的“爱鲜蜂”。借用店铺本身的运力，将货物送到小店(小店也部分供货)，为C端提供1小时的上门送货服务。此后，又出现了一批这样的在线便利店平台，比如隔壁老王36氪报道，有米有，闪电购等等，它们都在或计划延伸到供应链上游，取代传统的几级经销商，试图直接连接品牌和终端商店。

这也是拉卡拉讲的故事:改造供应链。理论上，拉卡拉有更大的议价权，因为它有大量的商业资源。对于品牌来说，它聚集了本地化的商店需求和扩展的用户需求，可以帮助品牌分销和销售商品，并根据用户的地理位置进行有针对性的品牌推广。

一方面，它是一个比传统经销商更直接、更快的商品来源渠道，这意味着更低的购买价格和更多SKU选择、品类拓展(比如将生鲜店铺送到小店冷柜)、更灵活的取货条件(可以少量进货，减少囤货压力)；另一方面，它为商家搭建了面向C端的电商平台，入驻后，商家可以接触到更多的用户，并对用户进行精细化管理。一般小店SKU在1000左右，其中只有100-200个有效。一般商店的SKU在1000左右，其中只有100-200个有效。通过供应链支持，拉卡拉帮助商店进行商品销售管理，从而提高活跃SKU的比例。作为联想的控股公司，拉卡拉也可以利用联想的供应链资源，特别是新鲜的。

此外，依托集团的金融业务，拉卡拉为小店购买提供了支付方案。借助拉卡拉线下POS终端，使用信用卡购买可以延长现金周转期 ；在此基础上，扩展金融产品、贷款产品等。如果店主通过考拉信用调查享受一定数额的贷款；通过拉卡拉钱包，结算账款可以直接购买金融产品。

对于C端用户来说，除了一站式在线订单和即时送货上门的便利性外，与其他纯在线“最后一公里”平台（如京东家居等）的区别在于，拉卡拉拥有实体店作为支持，或与实体店的合作更为密切。拉卡拉电子商务公司总裁韩吉涛告诉36氪，在商品层面，消费者需要线下体验、可见、可触摸的商品。在金融层面，线上线下的支付方式是拉卡拉的核心竞争力，未来可以扩大消费信贷产品和金融产品。另外，在送货方式上，用户可以选择送货上门或到店自取。

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但是，平台的服务质量能否保证与消费者接触的点完全移交给商家？韩吉韬的回答是，社区商店是熟人经济，商店和用户之间建立了信任关系。该团队曾做过蹲访，社区商店的平均客流量每天可达300人，每月可达数千人。社区所有者不需要强有力的平台管理，因为一旦有假货或服务体验不好，用户自然会用脚投票。因此，缺少的是一个更高效的平台。

当然，拉卡拉的电子商务故事不止于此——所有平台都希望向用户销售更有价值的服务。在这一点上，拉卡拉强调了线下社区商店的重要性。小店是服务节点和流量入口，未来可能会成为提供社区医疗和便捷服务的场所。比如销售 上门安装净水器，成为家居服务的社区配送点。这也可以在一定程度上减少用户对家居服务的安全担忧。

拉卡拉将合作店分为基础店、标准店、旗舰店三种形式。目前大部分是基础店，拉卡拉提供供应链服务；经营良好的标准店，提供2C电子商务平台和在线营销服务；旗舰店将更换拉卡拉的门标志，设置虚拟货架（扫描代码支付），未来引进服务商品。此外，在仓储方面，将采用前店后仓的模式，与品牌体验店合作（一般在拥挤的地方），接到订单后可在附近发货。

拉卡拉的C端电子商务业务于去年年底启动，并推出了拉卡拉周围的商店应用程序（分为用户版和商户版）。目前，该团队拥有数百人和近1000人。北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、长沙、青岛、太原等覆盖城市的社区商店有5万家，预计年底将达到10万家。

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