POS机免费发送背后的“黑产品”链

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POS机免费送背后的“黑产”链条[闽南网]在央视“3·15”晚会曝光网络非法销售POS机后，北京商报记者调查发现，目前继续“顶风作案”的商户仍不在少数。比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现5

POS机免费发送背后的“黑产品”链

[闽南网]

在央视“3.15”晚会曝光网络非法销售POS机后，《北京商报》记者发现，仍有少数商家继续“顶风作案”。比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现50元”、“每个刷卡器成功刷卡交易，代理商可以享受手续费利润”等招数层出不穷。此外，个人用户购买POS机进行套现操作，提卡现象屡禁不止。分析人士认为，POS机“黑产”行业套利空间大，根据商业行为本身的特点，很难完全禁止。监管应利用大数据统计和人工智能分析，最大限度地恢复真实的消费场景，阻碍现金流出行为的来源，最大限度地避免虚假消费衍生的现金流出机会。

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《北京商业日报》记者在主要主流电子商务网站搜索栏搜索“POS个人收银机”或“刷卡机”不会出现相关结果，显示该产品。但将搜索关键词改为“P0SS机”或“破死机”，就会出现一些卖POS机的卖家。

在主要的社交网站上，销售POS机的销售人员并不少。记者从多个POS机网络销售群发现，这些销售人员的宣传内容非常鼓舞人心，具有很强的诱导词，如“POS机免费送一秒到账户”、“无押金版返现50元”、“每个刷卡器都能成功刷卡，代理商可以享受手续费的利润。”、总部直接开会员提货100台，送礼包”。

记者以购买POS机的名义咨询了销售人员。一位POS机销售人员表示，目前个人POS机和商户POS机都可以办理。个人POS机押金79元个人刷卡机，5000元可退还押金。每次刷卡的费率为0.63% 3元手续费。据另一名工作人员介绍，他们销售的POS机主要适用于小微企业和个人用户。有两种型号，一种是POS机出票机，刷卡费率为0.58%，无手续费。另一种是POS蓝牙机，费率为0.65%，每笔手续费约3元。比如用户刷1万元只扣68元手续费，也可以激活云闪付，激活云闪付的条件是第一次刷卡5000元，没有押金，费率为0.38%。

“就到达时间而言，每台POS机都在几秒钟内到达。上述工作人员还告诉记者，200元可以在10个月内返还88万元。建议两个人申请POS机。据《北京商报》记者调查，市场上有多种POS机品牌，如立刷、乐刷等。上述工作人员告诉《北京商报》，目前大多数品牌POS机的交易费率约为0.6%，低的可达0.3%。

个人套现难禁

除了私下销售POS机外，非法套现也成为该行业心照不宣的事实。《北京商业日报》记者在一个信用卡交流QQ群中联系了一位POS机代理商张。据他介绍，个人用户购买POS机主要是套现操作，提卡额度。“个人套现多用云闪支付刷小额度，养卡也是一个缓慢的过程。张某说。

另一位POS机投资促进部销售人员告诉记者，他主要向用户销售小型手动现金刷卡机，不仅可以刷用户个人，还可以刷其他信用卡。他代表的POS机体积小，携带方便，费率低。个人使用收款和刷卡简单方便。刷卡后几秒钟内，资金自动到达绑定储蓄卡。

此外，还可以直接用App软件套现。据销售人员介绍，个人用户需要先用手机下载云闪付注册绑卡。然后下载销售人员提供的应用软件，因为云闪支付信用卡限额为100-1000元，只能输入1000元以上的金额，然后生成的二维码可以直接用云闪支付。据第三方支付人员介绍，一般情况下，当信用卡刷卡费率往往低于0.6%时，银行卡可能会将信用卡刷卡行为判定为套现。信用卡可能面临降低金额和封卡的风险。当记者问银行是否会发现时，销售人员说，只要按时还款，就不会发现。

事实上，早在2016年9月30日，央行就明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、受理终端，如刷卡器。

至于网上销售POS机屡禁不止的原因，金乐函数分析师廖鹤凯认为，POS机“黑生产”行业套利空间大，很难根据商业行为本身的特点完全禁止。信息泄露存在于POS刷卡套现中，个人信息泄露也会导致卡信息和密码泄露等各种问题造成的潜在资金损失。

阻止套现行为的来源

截至2018年第四季度末，央行发布了最新支付系统运行情况，中国银行卡发卡75.97亿张，环比增长2.86%。其中，信用卡和贷款合一卡共发卡6.86亿张，环比增长4%。全国人均持有5.46张银行卡，平均每两人持有一张信用卡和一张贷款卡。信用卡行业蓬勃发展的背景也是禁止银行卡非法经营的主要原因。

易观金融高级分析师王鹏博表示，对于一些行业来说，他们需要照顾费率，因此有可能套现。套现后，费率会降低很低。现在POS机基本上已经成为套现的工具。事实上，在线POS销售一直是该行业的灰色地带。

《北京商报》记者近日从业内了解到，银联发布了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》。本文件将对POS行业的违规行为和各种非法支付软件产生很大的限制，主要包括：严禁通过移动支付终端获取信用卡资金，或开展赌博、洗钱等非法业务。收单机构新报告的移动支付终端品牌申请受到限制，合规性高的申请难度大；加强移动终端报告管理。

文件指出，收单机构应合法、合规地开展移动支付终端业务，严格执行商户真实性管理的有关规定，监控商户网络、检查、交易、退出等环节。严禁通过移动支付终端获取信用卡资金，或开展赌博、洗钱等非法业务。对于信用卡交易比例高于正常业务水平、频繁可疑大交易、频繁可疑夜间交易、连续多次整数或接近整数交易、LBS定位交易场所涉及跨境或频繁变化的，收单机构应立即调查并关闭相关商户。

廖鹤凯强调，在加大打击力度的同时，监管需要利用大数据统计和人工智能分析，最大限度地恢复真实消费场景，堵住套现行为的源头，最大限度地避免虚假消费衍生的套现机会。(北京商报记者孟凡霞宋亦桐/文)

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