现在银行贷款利率最低到3.55%，对我们的生活真的有好处吗？

投稿用户 • 2022年12月25日 am8:30 • POS机资讯 • 阅读 63

现在银行贷款利率降到最低3.55%，引起了人们的关注和热议。有些人兴高采烈，但银行贷款利率降到3.55%真的对我们的生活有好处吗？#头条创作挑战#

本质上，降低贷款利率对人们的生活只有一个好处：即降低贷款成本

降低贷款利率有利于两种类型的人：一种是那些现在贷款的人，那些从现在开始贷款创业、贷款经营和贷款消费的人，贷款成本下降，有利于促进创业和个人管理；另一种是那些买房的贷款人的利息下降。这里有两种贷款人，虽然贷款利率下降对他们没有实质性意义，因为他们的贷款利率保持不变；对于实施浮动利率的抵押贷款人，可以调整贷款利率周期以降低贷款利率。

总的来说，降低贷款利率的受益群毕竟是有限的，即使受益程度也是非常有限的。央行2022年9月底，中国居民贷款余额745143亿元，同比增长7.2%。其中，以个人住房贷款为主要部分的中长期消费贷款余额为46.58万亿元，同比增长5.0%；个人商业贷款余额185273亿元，同比增长16.08%；个人消费贷款余额559868亿元，同比增长4.40%。

对大多数人来说，贷款利率的下降可能不是一个有利的影响，相反，它可能是负面的：

首先，贷款利率的下降必然会促进存款利率的下降，从而降低居民的储蓄存款利息收入

虽然2022年9月底中国居民贷款余额为745143亿元，但在贷款利率反复下降且最低为3.55%的情况下，居民贷款仅增加3.41万亿元。但2021年底，中国居民存款余额达到103.3万亿元，今年前三季度增加13.21万亿元，居民存款余额达到116.5亿元。

在贷款利率下降的前提下，存款利率必然会相应下降，因为毕竟银行业以利差为盈利方式，贷款利率下降必然会挤压银行的利润空间，在银行存款贷款中利差在压缩的前提下，银行存款利率的下降是不可避免的。

根据央行《2022年第三季度中国货币政策执行报告》，2022年9月与存款利率市场化调整机制建立前，中国居民定期存款加权平均利率为2.30%。 4 月下降 0.14 尽管降低存款利率有利于降低银行负债成本，但从根本上降低了居民存款的利息收入。

如果我们同样降低0.5个百分点利率简单计算，居民75万亿贷款利率优惠0.5个百分点，每年可降息3750亿元；面对中国116.5万亿元的储蓄存款，居民可降息5825亿元。更重要的是，3750亿元的利息支出只是一些人的利润，而5825亿元的利息收入可能是绝大多数人的损失。

第二，在银行存款利率一次又一次下降的环境下，居民存款是否有更好的方式增加资本收入？不。虽然利息收入减少了，但只能增加储蓄

有人可能会说，贷款利率降低压迫存款利率降低，居民可以多元化投资资金获得更多收入。但在疫情影响、国际环境不确定性加剧、经济面临下行压力的多重因素叠加下，居民投资会更加谨慎，创业也会更加艰难。股市投资损失多，利润少。银行理财收入不仅仅是收益率持续下降，从5%以上的年化收益率下降到4%以下、3%以下甚至更低。如果没有更多的投资渠道，居民只能接受储蓄存款。

现实也证实了这一点。今年以来，即使存款利率一次又一次下降，居民的储蓄存款仍然增加了13万亿元，这表明贷款利率下降后挤压的存款利率下降，真正让广大人民遭受了利息损失。

贷款利率的下降确实有利于实体经济的发展。毕竟，它降低了实体经济的资本成本；同时，贷款利率的下降也有利于企业家和投资者。只要你能获得低利率贷款，它真的对普通人有好处吗？只有那些有贷款需求的人才有好处，这可能是普通公众真正的利息损失。你怎么认为？（麒鉴）

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现在银行贷款利率最低到3.55%，对我们的生活真的有好处吗？

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